コンテンツ
- フィンテックとは？
- フィンテックを選ぶ理由
- Fintechの長所と短所
- Fintechsの影響とは何ですか？
- バグやストレスなし-あなたの人生を破壊することなく人生を変えるソフトウェアを作成するためのステップバイステップガイド
- これはビジネスを改善しますか？
- 結論
出典：Kheng Ho Toh / Dreamstime
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フィンテックは、テクノロジーの世界における最新の流行語ですが、それはどういう意味ですか？！ここでは、この新世代の金融テクノロジーについて詳しく見ていきます。
「金融テクノロジー」の門番であるフィンテックは、しばらくの間、金融サービスの分野を混乱させてきました。スマートフォンに精通している人にとっては、新しいエキサイティングな機会の世界を意味しますが、銀行などの確立された金融サービスプロバイダーにとっては、遅れをとらないようにする破壊者として扱われています。通常、小規模から中規模の新興企業であるフィンテック企業は、スマートフォンに精通した人々やインターネットに精通した人々の指先で、既存の金融サービスプロバイダーよりもはるかに簡単な条件で多くの金融サービスを提供しています。業界はいくつかの浮き沈みを経験していますが、すべての数字と統計は、業界が私たちの生活の中で重要なプレーヤーになっていることを示しています。 （詳細については、モバイルバンキングの影響を参照してください。）
フィンテックとは？
Fintechは、主にモバイルやインターネットなどの最新技術を活用して、さまざまな種類の金融サービスを対象顧客に提供することを目的としています。フィンテック企業は、送金、ローン処理、その他のさまざまなサービスなどの分野で、銀行などの大規模な金融機関と直接競合しています。フィンテックは、金融業界の破壊的な勢力と見なされています。
フィンテックを選ぶ理由
モバイルデバイスとインターネットは、私たちの生活に前例のない利便性をもたらしました。今では、マウスを数回クリックするだけで、支払いの転送、銀行残高の確認、ローンの申請などのトランザクションを実行できます。このシナリオを、従来の確立された金融機関および銀行が提供するサービスと比較してください。確立された金融機関と銀行による提供とサービスは良好でしたが、顧客からの期待は変化しています。期待されるのは、より高速で優れたサービス品質です。そしてここは、金融テクノロジー企業と新興企業が従来の金融機関よりも大きな得点を獲得している場所です。従来の機関は、巨大な構造を備えたフィンテックによってもたらされる課題を実現していますが、機敏であることは容易ではありません。 （大手銀行のように聞こえるかもしれません。これについて詳しくは、リブート：新しい技術環境に適応する方法を参照してください。）
Fintechの長所と短所
fintechの主な長所と短所を以下で説明します。業界の興味深い側面は、状況によっては、フィンテックの利点が課題になることもあります。
- 小規模な管理チームは、より機敏で機敏な組織になります。大きな組織の場合とは異なり、意思決定に官僚的な遅れはありません。意思決定と実行は迅速に行えます。ただし、ベンチャーキャピタリストによって資金提供されない限り、小規模なチームでもスキルと予算が制限される可能性があるため、同じ利点が課題になる可能性があります。チームベースが小さいためにスキルのギャップがあると、サービスの品質に問題が生じる可能性があります。
- 限られたクレジット貸出の経験は、そのような企業にとっては恩恵でもあり苦痛でもあります。小規模なセットアップは、一般的に大規模な金融機関が従うクレジットレンディングプロセスまたはルールに従う傾向がないため、クライアントベースにとって魅力的なオプションになります。ただし、逆に言えば、そのような企業は規則や規制の経験が不足している可能性があります。たとえば、顧客の信用度を評価しようとする場合、FCRAに準拠していないデータを使用するよりも、FCRAに準拠したデータについての知識が限られている場合があります。
- フィンテック企業は通常、ベンチャーキャピタリストが出資する新興企業です。ベンチャーキャピタリストはある程度自由に事業を行うことを許可するかもしれませんが、これらの資本家は事業運営やビジネスモデルの決定に大いに干渉するかもしれません。これにより、創業者の自由が大幅に削減される可能性があります。さらに、新興企業の創業者たちは、すぐに利益を上げるというプレッシャーに直面する可能性があります。
Fintechsの影響とは何ですか？
フィンテック企業は、銀行などの従来の金融機関に破壊的な影響を与えてきました。それらの影響は多くの分野で評価できます。ローンやクレジットカードなどの金融商品の若い高所得消費者は、フィンテック企業の提供に積極的な関心を持ち始めていることがわかっています。この現象の主な理由は、そのような顧客がテクノロジーの大きな採用者であることです。大都市では、高収入の若者の少なくとも15.5％が過去6か月間にフィンテック企業の少なくとも2つの製品を使用していることが調査で明らかになっています。
敏or性や機敏性に欠ける大手銀行や金融機関は、フィンテック企業との提携を余儀なくされる可能性があります。英国の法律事務所であるオズボーン・クラークのアソシエイト・ディレクターであるクレア・バーマンによると、「銀行はフィンテック企業と提携し、彼らが得るために必要な新製品の開発に資金を提供しているのを見るかもしれません」競争力。大手銀行の関与は、フィンテック部門のあまり知られていない名前との関わりに慎重な消費者を安心させるかもしれません。」
各国の政府と規制当局は、フィンテック企業の現実に目覚め、それに応じて規制の枠組みを適応させています。たとえば、英国では、フィンテックの新興企業を奨励するためのイニシアチブを開始するために、政府によってProject Innovateが作成されました。クレアバーマンは、「Project Innovateはすでに新しい製品やサービスを開発している175の企業と連携しており、2016年春に「規制サンドボックス」を立ち上げるというFCAの提案は非常に歓迎すべき延長です。しかし、このようなホットスペースであり、革新的な製品とサービスをいち早く市場に投入したいと考えている新しい市場参入者が非常に多いため、規制当局がときどき過剰に拡大するリスクがあります。」
規制サンドボックスの目的は、企業が革新的な金融商品を革新し、消費者に提供する雰囲気を提供することです。そのために、さまざまな規模、製品、目標を持つ69社のアプリケーションを受け入れました。アプリケーションプロセスは2016年7月8日に終了しました。テストは既に開始されており、このサンドボックスイニシアチブの結果を見るのは興味深いでしょう。
バグやストレスなし-あなたの人生を破壊することなく人生を変えるソフトウェアを作成するためのステップバイステップガイド
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全体として、フィンテック企業は世界に注意を向けさせたと言えます。世界中で金融取引がどのように行われているかを変えています。
これはビジネスを改善しますか？
フィンテック企業の到来がビジネスを改善するかどうかは、多くの要因に依存します。さて、金融業界に破壊的な影響を与えたと単純に言う以外の結論を出すのは時期尚早かもしれません。次の要素を考慮する必要があります。
- 確立された金融機関に対する認識と期待が変化していることは明らかであり、その理由はいくつかあります。 1つは、2008年の金融危機により、コーポレートガバナンスと貪欲という論争の的となった問題が前面に押し出されました。人々はたくさんのお金を失いましたが、大銀行の本町は多くを得ました。そのため、人々は透明性を提供する代替案を検討しています。
- 確立された金融機関は、金融システム全体を万力のように把握しており、人々がより良い、より透明な代替手段を探す機会を否定しています。フィンテックの新興企業は、大手金融機関を取り巻く問題によって生じたスペースを主張する大きな機会を持っています。ただし、ターゲット顧客の信頼を獲得したと主張できる立場にたどり着くためには、まず安定性、金融ソルベンシー、健全なビジネスモデルを確立する必要があります。
結論
現時点では、フィンテック企業が猛烈なペースで成長しているのを見ています。しかし、彼らがペースを維持し、時間をかけて安定したプレイヤーになることができるかどうかを見るのはかなり興味深いでしょう。ほとんどのフィンテック企業は新興企業であるため、ベンチャーキャピタリストに支援されます。そのような新興企業の生存率に関する歴史的な記録はありません。それでも、この業界がどのように発展していくかは時間の経過だけでわかります。